Российские банки стали обращать больше внимания на включение рисков, связанных с падением беспилотных летательных аппаратов, в полисы страхования ипотечной недвижимости. Для заемщиков это может означать увеличение стоимости страховки или изменение условий ипотечного кредита.
По словам президента Всероссийского союза страховщиков Евгения Уфимцева, отдельные кредитные организации требуют, чтобы имущественное страхование квартиры или дома включало риск удара или падения БПЛА. При отказе заемщика оформить полис с расширенным покрытием ипотечная ставка может вырасти примерно на 2 процентных пункта. В отдельных случаях обсуждается повышение в диапазоне от 0,5 до 2 п. п.
Требование «застраховать жилье от БПЛА» используется не всегда буквально. Чаще в договор включают более широкие формулировки:
падение летательных аппаратов и их частей, военные риски, риск терроризма, повреждение имущества посторонними предметами.
Отраслевой стандарт страхования предусматривает покрытие риска падения летательных аппаратов без отдельного разделения на пилотируемые и беспилотные объекты. При этом террористический акт покрывается только в том случае, если такой риск прямо указан в договоре страхования. [
В «СберСтраховании» сообщили, что риск падения летательных аппаратов и их частей входит в базовое покрытие ипотечного страхования. Аналогичный подход, по данным участников рынка, применяют «Росгосстрах» и ряд других компаний.
В некоторых страховых организациях защита от БПЛА, терроризма и других подобных событий включается в базовый пакет в зависимости от конкретной программы. В отдельных случаях ее можно оформить как дополнительную опцию.
По словам представителей страхового рынка, страховые компании самостоятельно принимают такие риски на страхование без участия Российской национальной перестраховочной компании, поскольку пока оценивают их как относительно невысокие.
Требование касается именно имущественного страхования квартиры или дома, находящихся в залоге у банка. Оно не относится напрямую к личному страхованию заемщика или страхованию титула.
Важно учитывать, что при страховом случае по залоговой недвижимости страховая выплата в первую очередь направляется банку для погашения ипотечной задолженности. В «СберСтраховании» отдельно подчеркнули, что защита от БПЛА включена в базовое покрытие, однако выплата по ипотечному договору перечисляется кредитной организации.
Расширение требований к страхованию повышает расходы заемщиков на обслуживание ипотечного кредита. С другой стороны, для банков наличие такого покрытия снижает риски по залоговой недвижимости и помогает защищать кредитный портфель.
Страховщики ожидают, что число банков, учитывающих риски БПЛА при оформлении ипотеки, может увеличиться. Окончательные условия будут зависеть от региона, политики конкретного банка и содержания договора страхования.
