В российских банках может появиться новый механизм защиты клиентов от мошенников — так называемый «период охлаждения» при выдаче наличных в кассах.
Сейчас кредитные организации обязаны выдать деньги по первому требованию клиента, даже если сотрудники видят, что человек, возможно, действует под давлением злоумышленников или поддался на уловки телефонных мошенников. По сути, у банков нет законных рычагов, чтобы притормозить операцию и спасти клиента от потери средств.
Инициатива, обсуждаемая на уровне финансового и правоохранительного сообщества, предлагает изменить этот подход. Представители Т-Банка, Сбера, банков «Дом РФ», «Зенит» и «Новиком», а также Национальной системы платежных карт (НСПК) и МВД поддержали идею наделить сотрудников отделений правом временно приостанавливать выдачу наличных при явных признаках мошенничества.
Предполагается, что будет введён «период охлаждения» — до 48 часов, по аналогии с механизмом, который уже используется при подозрительных операциях через банкоматы и дистанционные сервисы. Если у сотрудника банка возникнут обоснованные подозрения, что клиент стал жертвой социальной инженерии (звонки «лжесотрудников» банков, «сотрудников безопасности», силовых структур, просьбы срочно перевести или снять деньги), он сможет отложить выдачу средств на срок до двух суток.
За это время банк и правоохранительные органы смогут дополнительно проверить операцию, связаться с клиентом уже вне давления мошенников, разъяснить риски и, при необходимости, заблокировать спорную операцию.
Ожидается, что внедрение такого механизма поможет снизить количество случаев, когда граждане по указанию преступников сами снимают и передают наличные либо переводят крупные суммы на «безопасные счета».
При этом обсуждается, как сбалансировать новые полномочия банков с правами добросовестных клиентов, чтобы «период охлаждения» не стал препятствием для тех, кто действительно нуждается в быстром доступе к своим средствам. Законодательные и нормативные детали механизма сейчас находятся в стадии проработки.
