Банк России рекомендовал кредитным организациям повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств. Регулятор указывает, что такие операции могут использоваться для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, а также для других противоправных целей, и советует банкам ужесточить мониторинг и анализ.
Рассмотрим, что именно рекомендует ЦБ.
Первое. Ежедневно анализировать операции по внесению наличных, выявлять и проверять подозрительные поступления;
Второе. Обращать внимание на характерные признаки, характерные как для физических лиц, так и для юридических клиентов и индивидуальных предпринимателей;
Третье. Усиливать проверки источников происхождения средств и при необходимости запрашивать дополнительные документы или пояснения у клиентов.
Общий подход ориентирован на операции с «крупными суммами наличных». Точный порог определяется внутрибанковскими правилами в соответствии с требованиями законодательства и нормативами по противодействию отмыванию денег.
Исключение составят физлица, в отношении которых банк уже располагает документально подтверждённой информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения средств и/или иного имущества — таким клиентам дополнительные проверки не понадобятся, если документы удовлетворяют внутренним критериям банка.
Для добросовестных вкладчиков изменения значат всего лишь возможные дополнительные вопросы и просьбы предоставить подтверждающие документы при внесении крупных сумм наличными.
Для банков и регулятора такие меры направлены на снижение рисков использования финансовой системы для преступной деятельности и соответствие международным стандартам по противодействию отмыванию средств.
При планах внести крупную сумму наличными заранее уточните у своего банка внутренние правила и порог «крупной суммы».
Подготовьте документы, подтверждающие источник средств: справки о доходах, налоговые декларации, договоры продажи имущества, наследственные документы и пр.
Если вы предприниматель — храните и предоставляйте бухгалтерские документы, договоры и выписки по расчетам, которые подтверждают законность поступлений.
Банки будут внедрять повседневный мониторинг и совершенствовать внутренние процедуры оценки рисков. Для большинства честных клиентов изменения пройдут незаметно, однако те, кто использует наличные для сомнительных операций, столкнутся с ужесточённым контролем и высоким риском блокировок или сообщений в контролирующие органы.
